金融界乡村振兴案例展示之兴业银行：基于“物联网+区块链”的生物资产监管融资产品

　　为全面推进乡村振兴，金融界发起乡村振兴万里行系列活动之“2023金融界乡村振兴优秀案例评选“活动，旨在褒扬企业乡村振兴服务典型、提炼和传播经验做法、引领中国乡村振兴事业。以下为兴业银行乡村振兴案例展示。

　　2023年中国人民银行、国家金融监管总局、证监会、财政部亿百体育电子竞技、农业农村部《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》，明确提出“树立大食物观，引导金融机构丰富生物性资产抵质押信贷产品种类，亿百体育官方网站助力构建粮经饲统筹、农林牧渔结合、植物动物微生物并举的多元化食物供给体系”。

　　据不完全统计，目前全国各类养殖户和养殖企业数量达到2600余万家。随着我国居民对于肉类和蛋类消费量持续提升，供需缺口持续扩大，养殖户对扩大养殖规模的需求旺盛，融资意愿迫切。对于养殖户来说，生物资产是其最主要的资产，如何有效盘活其生物资产亿百体育电子竞技，是帮助养殖户破解融资难、担保难问题的关键。兴业银行创新推出了生物资产抵押融资业务，并连同子公司兴业数金，将物联网、区块链等创新技术应用于乡村养殖业生物资产的监管，成功打造基于物联网与区块链的“生物资产数字化监管平台”。

　　平台利用“物联网+AI技术”，通过安装在生物活体上的智能耳标等物联网设备、养殖场内摄像头辅以AI图像识别，实现7x24小时无人值守智能监管，实现生物活体远程资产监管、在线盘点、异常预警功能。平台集成“边缘计算+AI盘点”监管技术，探索非接触式的生物资产监管方法亿百体育电子竞技。利用“智能耳标+区块链技术”，建立与生物活体孪生存在的“数字资产”，让“活体生物”变身“数字生物”。

　　以兴业银行在青岛落地的奶牛生物资产抵押业务为例，兴业银行通过为每头奶牛佩戴防拆卸的智能项圈或电子耳标，并辅以温度传感、GPS、RFID、物联网关等技术，通过4G无线网络上传至系统，实时监控牛只的体温、活动量等生物体征；通过电子围栏、视频监控技术，实现奶牛入栏、在养、换栏、出栏全程7*24小时的不间断监控，从而建立起生物资产全流程监管报警体系，确保牛只资产的“活体性”和“可追溯性”。将每头奶牛项圈或耳标编号作为唯一标识，上传至平台，利用区块链不可篡改、数据传输加密特性，进行签名保护，区块链存证，建立与活体牛孪生存在的“数字牛”，对每头奶牛形成“电子牛票”，保证牛只的“唯一性”，并在人民银行中登网进行抵押登记与存证，同时引入第三方保险，确保牛只活体资产“保障性”。通过“生物资产登记+保险保单+物联网+区块链”联动模式，可有效解决乡村养殖业生物资产的监管问题，盘活养殖经营主体手中的活体资产，并通过自动在线盘点、实时查看视频、异常主动预警等措施，有效化解活体生物资产融资的贷后风险。

　　2021年，兴业银行在青岛落地了首笔基于“物联网+区块链”技术的活体抵押业务，已赋能兴业银行青岛、武汉、南平、昆明、天津、太原、西宁、三明、泉州等分行落地多笔生物资产抵押业务，覆盖荷斯坦奶牛、亿百体育官方网站安格斯、西门塔尔肉牛、能繁母猪、育肥生猪等多类生物资产品种。平台已上线的项目及实施中的项目，累计监管生物活体近3万头、带动授信金额超3亿元，取得了阶段性成效，大大提升了乡村养殖业融资可得性，开辟了生物资产抵押业务新模式。该项业务被新华社、人民日报等多家国内权威媒体报道；该项业务作为创新成果受邀2021世界物联网博览会并做主题演讲，业务模式还被央视新闻频道《朝闻天下》栏目进行了报道。

　　兴业银行活体抵押贷款产品通过科技创新和模式创新，有效解决了养殖业多年来融资难、担保难的历史性难题；打造生物资产融资平台，将养殖户、购销龙头企业、繁殖牧场、饲料供给方等养殖产业链条各参与方的生物资产信息、养殖、买卖、销售等数据上链，实现全产业链的融资；从根本上解决国内养殖行业因融资难导致发展慢的痛点，对金融科技赋能乡村振兴、打通乡村振兴金融服务“最后一公里”具有重要意义。