不断完善客户服务体系，满足客户多层次金融需求，促进财富管理业务高质量发展，券商在业务内涵上正不断挖潜。随着加强三支柱养老金体系建设的大势所趋，包括银河证券等在内的头部券商均在进一步加大在推广、获客、业务协同等方面的资源投入。

　　记者了解到，今年年初，银河证券成立了个人养老团队，聚焦养老服务升级。4月下旬，自主开发建设部署的年金综合评价系统及研究咨询服务正式投产上线，具有养老属性的综合金融服务体系也已与客户“见面”。

　　作为行业经纪业务具有领先优势的券商，银河证券围绕养老金采取的多项实质举措，进一步反映了证券业在养老金体系建设的积极布局与战略服务意识。

　　可以看到，我国现阶段在三支柱养老金体系建设方面存在发展不平衡的状况，尤其是作为第二支柱的企业年金与第三支柱的个人养老金发展并不充分。银河证券副总裁罗黎明告诉财联社记者，公司自主开发建设部署的年金综合评价系统及研究咨询服务，具有养老属性的综合金融服务体系均是公司积极响应国家养老发展战略而推出的新服务，体现了在第二、三支柱上的积极筹划。

　　“我们高度重视三大支柱养老金业务，目前公司已初步建立了个人养老金及个人养老金融服务体系，充分利用金融产品代理销售牌照和保险兼业代理牌照，为百姓提供更加有温度、有态度的个人养老金融服务。”罗黎明说道。

　　围绕对第二支柱的布局，自研年金综合评价系统，提供研究咨询服务在证券业愈发多见，且各有特色。据银河证券基金研究中心负责人、基金评价业务负责人、公司年金管委会委员胡立峰介绍，银河证券自研的年金综合评价系统是结合公司基金评价优势与自身企业年金的“银河经验”的成果。

　　该系统可以通过客户提供的“脱敏”后年金组合净值与持股比例等数据，结合公募基金、股市债市数据，展示客户委托年金组合的评价结果。此外，也可以利用年金机制间接服务背后的企业员工和机构事业单位职工。

　　“该系统通过构建九条基准进行多基准综合评价，并对标公募基金进行比较研究，寻找年金组合投资运作与公募基金的共同点与差异点，从中更好地跟踪分析研判年金组合投资运作相关情况。系统由银河证券自主设计开发，可以快速、敏捷地对客户的需求做出响应，目前该系统不断新增研究模型产品，不断优化完善迭代更新。”胡立峰介绍称。

　　银河证券具有基金评价的业务优势。这一次发挥基金评价业务优势，新增拓展年金组合评价，称得上是一种突破创新。胡立峰告诉记者，与基金评价业务不同的是，年金组合评价属于非公开的客户委托评价，是“一对一”的客户服务。聚焦年金研究服务，是指签约机构聘请银河证券就相关单位的年金方案、员工选择权、年金投资规划、投资监督、投资评价等方面以课题报告形式提供的研究服务。

　　无论是自研评价系统还是研究服务，均是银河证券积极布局第二支柱的缩影。记者了解到，该券商基金研究中心聚焦基金投资管理监督领域的研究评价与分析工作，探索为部分省市提供职业年金的组合评价与管理咨询服务，也结合机构条线业务规划为央企与国企提供企业年金组合评价等综合金融服务。

　　除了自主开发建设年金综合评价系统及研究咨询服务，银河证券具有养老属性的综合金融服务体系也成为行业打开养老金服务的一个“思路开口”。据记者了解，基于千万级别的客群，从2015年开始，银河证券就从产品设计、策略规划等多维度入手打造自己的养老金业务优势，打造具有养老属性的综合金融服务体系。

　　一是关注并投入研究具有养老属性的产品策略，致力于开发符合养老诉求的长期稳健运营、低波动低回撤、定期定额派现、可以弥补退休“养老缺口”的产品策略；

　　二是针对不同风险承受能力、不同年龄结构和不同资金体量的客户提供了定制化养老策略规划；

　　三是公司在“财富子账户”、“养老理财规划”方面进行探索并积累了多年经验，结合自身独有的数据源、先进的数据分析底层和独到的数字金融能力，依托线上服务平台，能够实现针对有“养老需求”人群的全网触达。

　　据产品中心养老金融解决方案专家王鑫琦介绍，综合金融服务体系还包含了个人养老金账户项下投资解决方案和个人养老账户以外的个人补充养老金融方案“安养计划plus”。

　　其中，个人养老金账户项下的服务方案揉入专业评价技术的养老基金排序、通俗易懂的“养老看隔壁”案例示范体系。“安养计划plus”结合客户的多侧面的画像，为客户提供了涵盖养老资产增值、稳健的养老金收入、养老财富传承等系列解决方案。与此同时，产品中心与基金研究中心紧密合作，持续开展养老投教、养老宣传，切实履行社会责任，造福广大百姓。

　　银河证券产品中心副总经理鹿宁告诉记者，目前，银河证券已根据在职群体养老规划的长期性、稳健性、安全性等特点，已退休人群养老需求的流动性、安全性、稳健性等特点，设计出多层次、多元化、个性化的养老配置方案，积极履行养老保障社会责任，力争为居民提供持续卓越的养老规划与满足不同养老需求的资产配置服务。为参加的客户提供满意的专业理财服务的同时，切实推进国家多层次、多支柱养老保障体系建设。

　　整体来看，记者与行业交流时感受到，尽管养老金业务在证券业仍处于起跑阶段，但无疑在延长券商服务生命周期，加强与客户长期深度沟通方面起到了重要作用，客户黏性有望进一步提升。

　　有业界人士告诉记者，券商深耕大类资产配置业务多年，对于资本市场周期、不同资产特质属性、不同产品设计有着得天独厚的优势，为切实“从客户养老需求出发”、真切为客户提供“养老” 、“长期限”、“陪伴式”、“全生命周期”的服务，将符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金、商业养老金等符合监管要求和发展导向的养老金融产品全部纳入证券公司的销售范围和服务范围十分必要。

　　个人养老金基金销售业务有效扩展了券商财富管理服务空间。数据显示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。不过综合来看，因行业业务尚在启蒙、投资者需要时间加深理解等因素，证券业开展个人养老金业务效果并不突出。

　　记者了解到，作为首批获得个人养老金基金销售业务资格的券商，银河证券正加大资源投入力度。通过自研综合评价体系，提供有价值、有温度的研究服务背后，是近年来银河证券财富管理转型的进展之一。银河证券不断增强客户多元化金融产品配置、交易及销售服务，通过“专业”+“陪伴”+“敏捷”的模式，并成功获得首批个人养老金基金销售业务资格。

　　银河证券金融产品销售业务长期保持优势，是其发力个人养老金业务的“先发优势”。数据显示，2022 年，银河证券金融产品销售规模人民币925.45 亿元，代销金融产品保有规模连续三年增长，2022 年末达1933.31 亿元，较 2021年末增长 4.74%。中证协数据显示，银河证券连续多年，代销金融产品实力在业内排名第一梯队。

　　银河证券副总裁罗黎明表示，开展个人养老金代销业务，是落实十四五规划及国务院关于推动个人养老金发展的意见，帮助老百姓培养和提升个人“会投资、早投资、长期投资”的金融理财意识，也能在肩负金融机构社会责任、落实国企担当的同时，做实做深公司财富管理转型。

　　展望未来，罗黎明告诉记者，公司将充分发挥分支网点覆盖广的优势，“走到百姓中去，走到老人身边”，为百姓提供更加有温度、有态度的个人养老金融服务。“我们将顺应个人养老规划的趋势，将公司‘策略多元、风格多元、产品多元’的金融产品体系，向‘资产适配’、‘市场适配’‘客户适配’的财富管理产品体系升级，充分利用多年的金融产品筛选评估引入经验、大类资产配置经验和全品类投顾服务经验，以养老为主题、以客户为中心，为客户做好多种风险收益偏好和多久期类型的大类资产配置。”亿百体育